您真的需要为您的钻石买保险么？

从寿险、车险到外星人绑架险，几乎天底下每件事物都可以被保单承保。接下来就是钱的问题了，您的钻戒也需要么？

就像其它花大钱一样，为一件事物买保险可以在不幸发生时帮助保护我们财产的价值。据国内最大珠宝保险公司 Jewelers Mutual 提供，2012年绝大部分索赔属于意外丢失和损坏。

这就与大众的理解“钻石是坚不可摧的，因为它是地球上最坚硬的物质” 相悖，它们也容易被损伤。在这篇文章中，我们将探讨关于钻石保险的不同方面，深究如何在寻求财产保护时做出明智的决定。

为什么我推荐为钻戒买保险的其他原因

虽然显而易见的买保险的原因（比如神秘的消失、失窃、火灾）总是在买它们的时候被拿出来谈，但是我想向您着重强调的原因却鲜为人知。您知道在镶嵌钻石的时候也存在着巨大的损伤风险么？当钻石有较低净度评级的时候，比如 I1 或 I2，这种风险发生的概率会加剧。

这里举个例子说明一下。

薄弱点附近巨大的羽裂纹的存在可能导致在镶嵌时出现问题

从小图中可以看出，这颗橄榄形钻石的尖部附近存在内含物（羽裂纹）可以严重衰减钻石的晶体结构。当外力施压时，这颗橄榄形钻石就存在着较高的磕碎和崩裂风险。

作为该显著风险的结果，在镶嵌前为裸钻上保险是个不错的主意。当不幸发生时，您仍可以向保险公司索赔。

防范胜于救治。这就是我总是倡导在够买之前一定要仔细检查您的钻石的原因。通过 JamesAllen.com 360° 影像技术，使得清晰检查内含物的位置以及避免购买“高风险”钻石成为可能。

这样的话您是否依旧需要保险呢？这是许多消费者对专有名词使用的一个常见的误区。保修和保险根本就是两件事。您应该对细则多加注意，了解珠宝商终身保修条款的范围。

通常情况下，保修范围是戒指的做工问题。比如，若是戒指爪弯掉了或是由于工艺不当导致您损失了一颗钻石，他们会按照保修所承诺的为您提供免费修复。

但是，如果由于您的疏忽造成珠宝的损伤，保修承诺是无效的。同时，意外丢失，诸如此类不涉及做工问题的事件也不属于保修范围。相比之下，您就需要一份保险来应对该类事件的发生。

估价在买保险时非常重要

不同于其他类型的保单，珠宝保单是特制的，它明确了什么可保，什么不可保。这就是为什么您需要仔细阅读并完全理解每张保单的细节。

比如，房屋保单的追加条款可能只承保针对珠宝的特定类型的损失，例如入室盗窃和失窃。这种情况下，一件珠宝的部分损伤就可能不在承保范围内。

简单概要的讲，钻石保险可以分为3大类：约定价值、实际现金价值和重置价值。

实际现金价值保险是将您钻石现有市场价值作为补偿依据，而不考虑其购买时候的价值。

约定价值保险是在签订保单时您和保险公司为您的钻石所达成共识的价值。

它是您和保险公司之间就损失或失窃发生时应补偿数目的协商价值。

最后，重置价值，就是保险公司简单的给您一笔钱用来购买一件新的珠宝来替代您之前的那件。这就意味着，如果他们可以找到一笔好买卖的话，他们就可以花比保单写明的还少的钱。有趣的是，重置价值是许多消费者选择珠宝保险时最受欢迎的方式。

在下一章，我将为您提供关于选择适合的保单的一些见解。